Ответственное финансирование и Клевер (Clever)

Финансовые последствия изменения климата

Всемирный экономический форум относит экологические риски, включая провал климатических мероприятий и экстремальные погодные условия, к числу основных наиболее вероятных глобальных рисков.

Изменение климата и его последствия все чаще вызывают наибольшую озабоченность не только правительства, но и общества по всему миру и представляет значительный риск для стабильности финансовой системы.

Установлено, что до 2100 года финансовые потери, связанные с изменением климата, могут составить до 43 трлн долларов. В то же время, по прогнозам, адаптация к изменению климата и смягчение его последствий, также создадут инвестиционные возможности на сумму до 26 трлн долларов уже в период до 2030 года.

Ответственное финансирование

Финансовые организации, реализуя деятельность по предоставлению средств своим компаниям-клиентам, оказывают существенное влияние в целом на экономику и подходы последних к управлению различными рисками и возможностями. Политика ответственного финансирования банков может учитывать климатические, экологические, социальные риски, что находит свое отражение в специальных инструментах, разработанных для клиентов с целью управления указанными рисками.

Такой подход финансовых институтов обеспечивает ответственное финансирование – предоставление специальных продуктов, которые учитывают экологические, социальные и управленческие показатели, наравне с финансовыми параметрами в процессе принятия решений о предоставлении средств.

В июле 2023 года Сбер представил Политику ответственного финансирования ПАО Сбербанк (далее — Политика), в которой указаны ключевые принципы ответственного финансирования, виды деятельности, для которых банк ограничивает финансирование, система управления ESG-рисками и специальные ESG-продукты для клиентов.

Политика ответственного финансирования и Клевер (Clever)

В упомянутом выше документе указаны устойчивые кредитные продукты в рамках проектного финансирования, инвестиционное и контрактное кредитование и рефинансирование соответствующего продукта, предоставление которого сопряжено с кредитным риском, применимо к 18 направлениям среди которых представлено строительство зданий и сооружений, соответствующих экологическим стандартам.

Согласно Политике, в банке предусмотрена не только система маркировки устойчивых кредитных продуктов, но и фиксирование их статуса по результату принятия решения и условиях сделки. В рамках этой работы для зелёных кредитных продуктов проводится:

• запрос и проверка заключения Внешнего верификатора о соответствии кредита критериям Постановления Правительства РФ от 21.09.2021 No1587 (при наличии);
• верификация экспертами Банка соответствия сделок критериям зелёных, адаптационных и социальных кредитов.

Таким образом, проект строительства может претендовать на ответственное финансирование при выполнении определенных условий. Для этого девелопер или собственник проекта должен выполнить ряд действий.

Во-первых, подтвердить проведение сертификации по системе Клевер (Clever), поскольку указанный инструмент включен в Постановления Правительства РФ от 21.09.2021 No1587. Сопровождение такой сертификации проводится по Методике оценки и сертификации зданий для объектов нового строительства (New Construction) лицензированными консультантами.

Во-вторых, предоставить заключение внешнего верификатора о соответствии кредита критериям Постановления Правительства РФ от 21.09.2021 No 1587 (национальной таксономии). Верификатором по всем направлениям таксономии может выступать, например, Интерэкспертиза-Верификация, поскольку компания включена методологическим центром в перечень официальных верификаторов.

Для получения подробных консультаций по поводу ответственного финансирования приглашаем обращаться к ESG-эксперту Минаковой Анне.